Узы ассоциации - Bond of association - Wikipedia
В (общие) узы ассоциации или простая облигация социальная связь между членами кредитные союзы и кооперативные банки. Заменитель обыкновенных облигаций залог на ранних этапах финансовая система развитие. подобно солидарное кредитование, общая связь с тех пор играет важную роль в содействии развитию микрофинансирование для бедных.
В современных финансовых системах общие облигации остаются ключевым строительным блоком, особенно для стратегических сетей, лежащих в основе многих кооперативных банков Европы.[1]
Как работают облигации
Герман Шульце-Делич, один из первых организаторов кооперативов, объяснил концепцию «узы ассоциации» на собраниях кредитных союзов следующим образом:
... ваше собственное «я» и характер должны создавать вам доверие, и ваша коллективная ответственность потребует от вас тщательного выбора партнеров и настаивания на том, чтобы они сохраняли регулярные, трезвые и трудолюбивые привычки, что делает их достойными похвалы.[2]
В его книге Народные банки (1910) Генри В. Вольф резюмировал характер этой «общей облигации», основываясь на своих наблюдениях за кредитными союзами по всей Европе:[3]
- многие люди вносят небольшие суммы уставного капитала в общий фонд, который в совокупности составляет значительную базу обеспечения,
- заемщики, кредиторы и поручители живут рядом друг с другом (например, в одной деревне), что позволяет кредитору и поручителям удобно контролировать деятельность заемщика и решать любые проблемы, которые могут возникнуть,
- «Взаимосвязь ответственности между участниками» создается облигацией, которая может включать в себя прямую и неограниченную «финансовую ответственность» или «прямую ответственность за хорошее управление» (которая, будучи публично установленной, увеличивает чувство безопасности владельцев требований. ), и
- все операции кредитного союза должны осуществляться в «деловом стиле», основанном на сильном чувстве коллективной ответственности.
Разнообразные виды облигаций
Существует несколько различных типов облигаций, соответствующих различным типам кредитных союзов. Например:
- В Райффайзен банки в Германии полагались на облигации приходов, поскольку приходы были очень маленькими, и люди постоянно общались друг с другом через центральную сеть местной церкви. Точно так же Caisses populaires Квебека были первоначально «организованы по границам римско-католических приходов».[4]
- Облигации многонационального канадца Прерии были основаны на общинах, связывая членов через их общее проживание в небольших городах и деревнях.
- Обыкновенные облигации в начале Соединенные Штаты кредитные союзы, как правило, основывались на служащих и концентрировались в обрабатывающей и транспортной отраслях, а также среди солдат, учителей и почтовых работников.[5]
- Облигации многих кредитных союзов в Кения основаны на аутсайдеры - фермеры, которые поставляют чай, сахар и другие товарные культуры по контракту компании, которая занимается маркетингом и продажами.[6]
Споры между Шульце-Делич и Райффайзен
Ожесточенные дебаты между двумя пионерами немецких кредитных союзов по поводу природы узы ассоциации в конечном итоге закончились ничьей: подход Шульце-Делич преобладал в городских условиях, а Райффайзен - в сельских.
Узы ассоциации для более крупных городских «народных банков» Шульце-Делицше требовали от всех членов внесения значительного акционерного капитала. Он выступал за то, чтобы банки получили защиту с ограниченной ответственностью.
Фридрих Вильгельм Райффайзен категорически против любых требований к уставному капиталу. Утверждая, что у большинства фермеров слишком мало денег, чтобы позволить себе акционерный капитал, он утверждал, что принцип неограниченной совместной ответственности «незаменим в небольших районах». Напротив, это было необходимо «для того, чтобы не допустить избытка профсоюзов, поскольку это заставляет административные органы осознавать свою моральную и материальную ответственность».[7]
использованная литература
- ^ Мартин Дерошер, Клаус П. Фишер и Жан-Пьер Гуйи. Управление договорным риском через организацию: стратегические и согласованные сети. Développement International Desjardins, Леви, Квебек, май 2004 г.
- ^ Дж. Кэрролл Муди и Гилберт К. Файт. Движение кредитных союзов: истоки и развитие 1850-1980 гг.. Kendall / Hunt Publishing Company, Дубьюк, Айова, 1984, стр. 4
- ^ Генри В. Вольф. Народные банки: рекорд социально-экономического успеха. P.S. King & Son, Лондон, 1910, стр. 37-38.
- ^ «Канадские кредитные союзы и Caisses Populaires». Департамент финансов (Канада). Февраль 2000. Архивировано 4 марта 2009 г.. Получено 2009-10-15.CS1 maint: BOT: статус исходного URL-адреса неизвестен (ссылка на сайт)
- ^ Ян Макферсон. Руки по всему миру: история движения международных кредитных союзов, а также роль и развитие Всемирного совета кредитных союзов, Inc. Horsdal & Schubart Publishers & WOCCU, Виктория, Канада, 1999 г., стр. 23
- ^ Грэм Оуэн. Сельские информационно-пропагандистские и финансовые кооперативы: SACCO в Кении. Всемирный банк (сельское хозяйство и развитие сельских районов), Вашингтон, 2007 г.
- ^ Фридрих Вильгельм Райффайзен. Кредитные союзы. Издание пятое (1887 г.), перевод с немецкого Конрада Энгельмана. Raiffeisen Printing & Publishing Company, Нойвид на Рейне, Германия, 1970 г., стр. 46.